GUIDE PRATIQUE CREDIT
Réaliser un dossier de regroupement de crédit
Pour réaliser votre dossier de regroupement de crédit, nous allons vous donner ici les démarches à suivre et les documents à vous procurer. Avec Floa, vous pouvez simuler votre demande en ligne et obtenir une réponse de principe immédiatement. Le rachat de crédit(1), proposé par notre partenaire BNP Paribas Personal Finance, vous permet de regrouper plusieurs emprunts afin d'abaisser vos mensualités(3).
Les documents à fournir pour le regroupement de crédit
Lorsque vous montez un dossier de rachat de prêt(2), vous devez fournir des justificatifs qui permettent à l'établissement bancaire d'étudier au mieux votre demande. Ainsi, il faudra que vous vous munissiez de vos différents tableaux d'amortissement (un par crédit, cela permet de calculer le montant global que vous devez emprunter), de vos derniers bulletins de salaire ou de vos justificatifs de revenus, de votre contrat de travail le cas échéant, d'une pièce d'identité en cours de validité et d'un justificatif de domicile de moins de 6 mois.
Attention, vous devez envoyer les photocopies et non les originaux. Avec Floa, effectuez une simulation de rachat de crédit en ligne et découvrez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de votre opération. Cette étape est essentielle pour évaluer la faisabilité de votre dossier de financement et l'impact sur votre situation financière.
Effectuer votre demande de rachat en ligne
Afin de gagner du temps dans vos démarches, Floa vous propose un parcours 100% en ligne : il vous suffit d'utiliser la calculette de prêt pour obtenir tous les éléments dont vous avez besoin. Avec le simulateur de crédit, vous avez immédiatement accès aux informations essentielles de votre regroupement de prêt : taux d'emprunt, coût total, coût de l'assurance, délai légal de rétractation et durée de l'emprunt. Vous pouvez ainsi trouver rapidement la solution de financement qui vous convient à vous, et votre situation financière.
Par ailleurs, vous obtiendrez une 1ère réponse de principe immédiate à la suite de votre simulation. Si celle-ci vous convient, vous pouvez compléter votre formulaire en ligne et retourner le contrat signé dès que vous le souhaitez.
Effectuer votre demande de rachat en ligne
Certaines erreurs dans la constitution de votre dossier peuvent ralentir son traitement, voire entraîner un refus catégorique de la part des organismes de prêt. Pour maximiser vos chances d'obtenir un avis favorable, il est indispensable de préparer une demande soignée et transparente. Voici les principaux écueils et erreurs à éviter pour votre demande de regroupement de crédits :
- L'envoi de documents originaux : c'est une règle d'or, envoyez uniquement des photocopies ou des versions numérisées lisibles. Ne transmettez jamais les originaux dans votre dossier de financement, car ces pièces ne vous seront généralement pas restituées par les établissements financiers.
- La présentation de pièces périmées ou obsolètes : la validité des documents est scrupuleusement examinée. Un justificatif de domicile de plus de 6 mois, une quittance de loyer ancienne ou une pièce d'identité expirée (Carte d'identité ou passeport) ne seront pas acceptés par les organismes de crédit. Veillez à fournir les documents les plus récents possibles pour prouver la stabilité de votre situation actuelle.
- La transmission d'informations inexactes ou incomplètes : toutes les données transmises aux établissements financiers sont vérifiées scrupuleusement auprès des instances concernées. Toute inexactitude, omission volontaire de crédits en cours ou falsification de vos revenus fragilise votre dossier et peut vous placer sur une liste noire. Une transparence totale sur votre situation personnelle et vos relevés bancaires est le meilleur gage de confiance.
- Les tableaux d'amortissement partiels ou absents : pour définir précisément la nouvelle durée de remboursement et le montant global à racheter, chaque type de crédit en cours, comme les crédits à la consommation ou les prêts personnels, doit être justifié par son propre tableau d'amortissement complet. Sans ces documents précisant le capital restant dû, l'analyse de votre endettement ne pourra être finalisée.
- Une gestion bancaire irrégulière : les banques analysent vos derniers relevés pour évaluer votre comportement financier. Évitez les incidents de paiement, les découverts non autorisés ou les rejets de prélèvement dans les mois précédant votre demande de regroupement de prêt, car ces éléments sont souvent des motifs de refus fréquents.
Un conseiller de clientèle à votre disposition
Floa est une banque en ligne, mais si vous avez besoin de conseils spécifiques ou si vous avez des questions particulières, vous pouvez facilement joindre un de nos conseillers via le chat en ligne. Un expert prendra en charge votre demande de regroupement de crédit, tout en respectant votre taux d'endettement. Vous pourrez ainsi regrouper vos crédits à la consommation, vos prêts personnels et vos crédits renouvelables(4).
Une fois votre contrat retourné et validé, notre partenaire gérera directement les démarches administratives liées à la clôture de vos anciens contrats auprès des organismes prêteurs. Les fonds de votre regroupement de crédit seront alors débloqués rapidement.
FAQ
Pour constituer votre dossier, fournissez une pièce d'identité, un justificatif de domicile et vos bulletins de salaire. Joignez impérativement les tableaux d'amortissement de vos crédits à la consommation et prêts personnels en cours pour l'analyse de votre endettement.
Après une simulation en ligne, l'organisme étudie votre situation financière. Si l'offre est acceptée, le nouvel établissement solde vos anciens crédits en cours. Vous ne remboursez alors qu'une mensualité unique sur une durée de remboursement ajustée.
L'acceptation dépend de la stabilité de vos revenus et de votre taux d'endettement. Les banques vérifient également l'absence de fichage bancaire. Un dossier de financement solide avec des justificatifs complets augmente vos chances d'obtenir un avis favorable.
Réaliser cette démarche sur internet permet de gagner du temps grâce à un formulaire rapide. Vous obtenez une réponse de principe immédiate, et pouvez ensuite rapidement procéder à l'envoi des pièces justificatives dématérialisées.
Le coût total inclut les intérêts, frais de dossier et assurance facultative. Le TAEG révisable indique le taux annuel effectif global pour comparer objectivement les différentes offres disponibles.
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Le rachat ou regroupement de crédits passe au préalable par une étude de votre situation avec votre conseiller. Il est possible de ne demander le rachat ou regroupement de crédits que d'une partie des crédits existants, mais il vous est conseillé de simplifier votre situation. Par ailleurs, il est précisé que lors de l'étude de votre situation, votre taux d'endettement sera apprécié au regard de l'ensemble de vos crédits.
Le rachat de prêt n'implique aucunement de changer de banque, les prélèvements sont effectués sur votre compte habituel. Notre partenaire BNP PF gérera directement vos demandes de regroupement auprès de votre ou vos ancien(s) organisme(s) prêteur(s).
Sachez également que vous n'êtes pas tenu de contracter votre rachat ou regroupement de crédits auprès de votre banque ou de l'organisme de crédit chez lequel vous possédez déjà un ou plusieurs crédits.
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
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