A qui s’adressent le prêt professionnel et le prêt personnel ? Floa

Le prêt professionnel et le prêt personnel ne répondent pas au même besoin : le premier finance une activité (matériel, besoin de liquidités, création ou développement d'entreprise), le second finance un projet privé (voiture, travaux, voyage).

Le prêt personnel s'adresse exclusivement aux particuliers, et non aux professionnels comme les auto-entrepreneurs ou les professions libérales. Quel que soit son statut juridique, une micro-entreprise ou une EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) n'est jamais assimilée à un particulier : pour financer son activité, l'entreprise doit se tourner vers une solution de crédit professionnel dédiée. Floa fait le point sur ces deux types de financement, pour vous aider à identifier celui qui correspond à votre situation.

Les prêts personnels

Il existe plusieurs formules de prêt personnel en fonction de vos envies, de vos projets et de votre budget. En tant que bénéficiaire, vous pouvez ainsi obtenir un prêt d'un montant de 6 100 € à 75 000 €, que vous remboursez sur une durée de 12 à 84 mois à des taux compétitifs et sans frais de dossier obligatoires. Que vous souhaitiez financer une nouvelle voiture(6), un jet-ski ou une croisière, Floa vous propose des solutions de financement adaptées à votre projet. Vous pouvez également opter pour le regroupement de crédits auprès de notre partenaire BNP Paribas Personal Finance(2) (3) ou souscrire un crédit renouvelable(1). Vous pouvez découvrir nos solutions de crédit en un clic. Simulez ensuite votre prêt sans bouger de chez vous grâce à un parcours de simulation en ligne !

Les avantages liés aux prêts personnels

Les établissements de crédit et chaque banque permettent la simulation de votre prêt, la réponse de principe et la constitution de votre dossier via notre site Internet, d'où un gain de temps appréciable. Vous pouvez bien sûr contacter un conseiller pour obtenir de l’aide ou finaliser votre demande. En pratique, les étapes se suivent. Vous réalisez d’abord votre simulation en modifiant autant que vous le souhaitez ces éléments pour parvenir à votre choix final. Avant de demander votre crédit, vérifiez votre situation et vos capacités de remboursement. Cela vous permettra de choisir le montant et la durée de prêt les plus opportuns. Vous disposerez à ce moment-là de toutes les informations nécessaires : coût total du prêt personnel avec assurance emprunteur le cas échéant, TAEG (taux annuel effectif global)... Une fois votre dossier accepté par l'organisme prêteur, vous signez électroniquement vos offres de prêt. Votre compte bancaire sera crédité des fonds une fois le délai légal de rétractation passé (14 jours).

Le choix de la date de prélèvement(4), la modalité de modulation ou le report de mensualités(3) et le remboursement anticipé de votre prêt(4) (5) font partie des services qui peuvent vous être proposés.

Le prêt professionnel en détail

Le prêt professionnel finance les besoins d'une activité : achat de matériel, aménagement d'un local, renforcement des liquidités ou développement d'un projet d'entreprise. Il peut être sollicité par un auto-entrepreneur, une profession libérale ou une société, quel que soit son statut juridique.

Pour étudier une demande, la banque analyse plusieurs éléments :

la rentabilité de l'activité et son prévisionnel financier ;
le business plan⁽⁸⁾ du porteur de projet ;
l'apport personnel disponible ;
une éventuelle garantie personnelle sur le dirigeant.

La durée d'un prêt professionnel dépend de l'objet financé : quelques mois pour un besoin de liquidités à court terme, plusieurs années pour un investissement structurant.

À la différence du prêt personnel, le prêt professionnel reste donc réservé à un usage lié à l'activité, et son obtention dépend avant tout de la solidité du projet d'entreprise.

Découvrez le prêt personnel

Découvrez les offres de prêt personnel, permettant de concrétiser vos projets, sans justificatif d’utilisation à fournir, tel que :

- achat d’une auto(7)

- travaux et déco

- achat d’une moto

- achat d’un camping-car

- voyage

- mariage

- achat d’un bateau

- loisirs

Selon votre situation et le montant envisagé, venez simuler en ligne votre demande de prêt personnel, sans engagement et sans frais de dossier obligatoires.

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Quelle est la différence entre un prêt personnel et un prêt professionnel ?

Le prêt personnel finance les projets de la vie courante d'un particulier. Le prêt d'entreprise sert au financement professionnel pour couvrir un besoin de liquidités ou investir dans l’achat de matériel.

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Que regarde la banque pour un prêt professionnel ?

L'établissement financier analyse la rentabilité, le business plan, l'apport financier et la garantie personnelle. La solidité du dossier et le prévisionnel d'activité réelle conditionnent directement l'obtention de ce prêt bancaire professionnel.

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Quel apport pour financer une création d'entreprise ?

Obtenir un prêt professionnel sans apport reste difficile : la banque demande généralement au moins 30 % du montant emprunté⁽⁷⁾. Il existe également d'autres solutions de financement ne relevant pas du périmètre Floa. N'hésitez pas à vous renseigner auprès des organismes professionnels compétents.

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Quelle est la durée maximale d'un prêt professionnel ?

La durée d'un prêt pour projet professionnel s'adapte à son objet : quelques mois pour un besoin de liquidités à court terme, et généralement 5 à 7 ans pour un emprunt bancaire classique⁽⁷⁾, voire davantage pour des investissements structurants.

Comment souscrire mon prêt personnel ?

Vous pouvez souscrire un prêt personnel pour un montant compris entre 6 100 € et 75 000 €. Votre demande sera prise en charge par nos partenaires* à la suite de la simulation.

Pour un besoin de financement allant jusqu'à 6 000 €, une solution de crédit renouvelable peut vous être proposée, offrant plus de flexibilité dans l’utilisation et le remboursement de votre crédit.

*Capitaine Crédit est un service publicitaire édité par la SAS Cap au Nord dont le siège social est situé au 13 avenue de Flandre 59650 Villeneuve d'Ascq, enregistrée au Registre du Commerce de Lille Métropole sous le N° 794 733 089, société par actions simplifiées au capital social de 630 €. - Numéro de TVA : FR01794733089.
SAS Société par actions simplifiée PANORA SERVICES au capital de 874.500 Euros, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 531 540 466 et dont le siège social est sis au 46 rue Jacques Dulud 92200 Neuilly Sur Seine, ci-après l’Editeur. Inscrit au Registre des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro d’immatriculation 13008935 en qualité de mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP) ainsi qu'en qualité de mandataire d'intermédiare d'assurance (MIA).

Quel délai pour recevoir les fonds empruntés pour réaliser mon projet ?

Vous recevez les fonds à l'issue du délai de rétractation légal : les fonds seront mis à disposition par virement dès le 15ème jour après la signature du contrat. Ce délai peut être réduit à 8 jours suivant la date d’acceptation du contrat de crédit en cochant la case correspondante avant de signer le contrat en ligne.

Quel montant de financement puis-je demander ?

Selon votre projet, Floa et ses partenaires*, propose un prêt personnel amortissable allant de 6 100 € à 75 000 €, avec différentes durées de remboursement. Ce prêt s’adapte à de nombreux besoins : achat de véhicule (auto, moto), travaux et décoration, loisirs, voyages, mariage ou autres événements.

Floa propose également une solution de crédit renouvelable, vous permettant de disposer d'un financement jusqu’à 6 000 €. Vous pouvez utiliser tout ou partie de cette somme selon vos besoins et projets. Au fur et à mesure de vos remboursements, cette réserve se reconstitue, ce qui peut être utile pour faire face à des besoins ponctuels de trésorerie.

Nous vous recommandons de comparer les différentes solutions afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre projet et à votre situation.

*Capitaine Crédit est un service publicitaire édité par la SAS Cap au Nord dont le siège social est situé au 13 avenue de Flandre 59650 Villeneuve d'Ascq, enregistrée au Registre du Commerce de Lille Métropole sous le N° 794 733 089, société par actions simplifiées au capital social de 630 €. - Numéro de TVA : FR01794733089.

SAS Société par actions simplifiée PANORA SERVICES au capital de 874.500 Euros, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 531 540 466 et dont le siège social est sis au 46 rue Jacques Dulud 92200 Neuilly Sur Seine, ci-après l’Editeur. Inscrit au Registre des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro d’immatriculation 13008935 en qualité de mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP) ainsi qu'en qualité de mandataire d'intermédiare d'assurance (MIA).

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit amortissable dont le montant, la durée et les remboursements sont déterminés par un échéancier. Le prêt personnel vous permet de bénéficier d'un taux fixe pendant toute la durée de remboursement et d'une mensualité adaptée à votre budget.

A noter que le prêt personnel diffère du crédit renouvelable, qui vous permet de répondre également à vos projets de vie tout en vous offrant une flexibilité pour d'autres projets grâce au disponible reconstitué au fur et à mesure de vos remboursements.