Prêt personnel sans co-emprunteur : comment obtenir une offre intéressante ?

De nombreuses personnes choisissent de partager un crédit avec un proche ou leur conjoint. Mais pour d’autres, assumer la responsabilité d’un emprunt rime avec liberté et absence de compromis. Cette démarche permet de concrétiser un projet personnel : achat d’une voiture ou d’un camping-car, tour du monde ou encore financement de travaux via un crédit à la consommation. Elle présente plusieurs avantages :

• l’emprunteur supporte seul les coûts du crédit, mais n’a pas à pallier une défaillance de paiement du co-emprunteur.
• il est libre de jouir individuellement de la somme d'argent ou de la prestation que le prêt personnel sert à financer.
• les démarches auprès des banques sont simplifiées puisqu’il n’existe pas de désolidarisation de prêt, comme c’est le cas lors d’une séparation ou d’un divorce.

Il faut savoir qu’il est tout à fait possible de souscrire un prêt seul lorsque l’on vit en couple. Mais la charge d’une dette peut être transférée à l’un des époux en cas de décès ou d'invalidité : d’où l’importance de souscrire une assurance de prêt pour protéger son entourage et garantir l'obtention d'un prêt dans de bonnes conditions.

La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez souscrire n’importe quel type de crédit à la consommation même si vous décidez de faire votre demande seul. Du crédit auto au prêt travaux, en passant par le rachat de crédits et le prêt immobilier, il n’existe aucune règle exigeant la participation de plusieurs emprunteurs. Toutefois, faire une demande de prêt en solo peut sembler plus compliqué, surtout sans apport personnel. En effet, seul votre salaire sera à même de couvrir le remboursement des échéances. Votre capacité d’endettement sera nécessairement plus faible, car vous devrez assumer l’ensemble des charges liées au crédit tout en conservant un reste à vivre suffisant. De plus, les établissements financiers auront tendance à considérer votre dossier comme moins solide. En cas de difficultés passagères de remboursement (maladie, perte d’emploi ou accident de la vie), vous ne pourrez compter que sur vous-même !

Il faut cependant relativiser ces potentiels obstacles. Le principal critère pris en compte par les organismes de prêt est le taux d’endettement. Si celui-ci est inférieur à 33 %, vous avez de grandes chances de voir votre offre de prêt acceptée. Au-delà du montant de vos mensualités, d’autres paramètres seront étudiés comme votre situation financière globale (emploi en CDI⁽¹⁾, crédits en cours, historique des impayés). Ainsi, un emprunteur seul a plus de chances de réussir l'obtention d'un prêt qu’un couple dont la situation est précaire. Pour donner du poids à votre dossier, vous pouvez faire appel à des garanties. Celles-ci peuvent émaner de votre cercle familial ou être extérieures (caution solidaire). N’hésitez pas à ajouter tous les éléments visant à rassurer votre conseiller bancaire afin d’étayer votre demande en sachant que les revenus stables sont des conditions essentielles pour les banques lors de l'évaluation des demandes de prêt personnel sans co-emprunteur.