Les règles à respecter concernant votre code de sécurité de carte bancaire

Votre carte bancaire American express ou Visa, qu’il s’agisse d’une carte de débit ou d’une carte de crédit, permet de retirer de l’argent provisionné sur votre compte bancaire. L’apparition des cartes bancaires à puces en 1992 a considérablement sécurisé ce moyen de paiement. Depuis 2005, un système de cryptage supplémentaire a été ajouté afin de sécuriser chaque transaction effectuée chez un commerçant ou sur Internet : il s’agit du DDA (Dynamic Data Authentification - Authentification dynamique des données).

Le code de sécurité de carte bancaire est une couche supplémentaire de protection. En France, ce dernier est absolument crucial pour éviter les fraudes. L'usage prudent de votre carte est également essentiel pour garantir la sécurité de votre moyen de paiement préféré.

L’ajout d’un code de sécurité à une carte bancaire permet de limiter les risques d’utilisation par des personnes tierces, y compris les utilisateurs potentiels dans votre entourage. Il faut savoir que le code de sécurité de votre carte bancaire est unique et il s’agit strictement d’un code confidentiel. Le divulguer peut avoir de lourdes conséquences pour le propriétaire de la carte bancaire :

- En cas de fraude, l’utilisateur ne pourra pas faire jouer les assurances s’il a volontairement communiqué son code secret de carte bancaire à un tiers ;

- Un usager mal intentionné peut effectuer des transactions importantes en composant votre code de sécurité de carte bancaire avant la mise en opposition de la carte. Les opérations ne pourront alors donner lieu à aucun dédommagement.

Le code d’une carte bancaire se présente sous la forme d’une suite de 4 chiffres. Par mesure de sécurité, la banque génère des numéros aléatoires pour créer votre code secret de carte bancaire. Il est déconseillé de modifier ces derniers pour choisir un code de carte bancaire trop facile à retenir, comme une date de naissance. Assurez-vous que votre code de sécurité de carte bancaire reste confidentiel.

Beaucoup de personnes ont du mal à retenir les chiffres, notamment lorsqu’il s’agit de leur code de carte bancaire ! Sachez que votre code de sécurité de carte bancaire reste inchangé à chaque renouvellement. Cependant, pour diverses raisons, l’utilisateur peut être amené à utiliser moins fréquemment sa carte bancaire et donc oublier le code de sécurité de sa carte bancaire. La généralisation du « sans contact » n’est pas étrangère aux oublis de code secret de carte bancaire puisque l’usager n’est plus habitué à saisir les 4 chiffres qui le composent.

Bon à savoir : Le code de votre carte bancaire est une information à ne jamais divulguer, même à vos proches. En effet, il arrive fréquemment que l’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire se passe au sein même de votre foyer. Le respect des consignes de sécurité permet de limiter drastiquement le risque d’une utilisation non désirée de votre carte bancaire.

Dans ce contexte, il peut être tentant d’écrire son code de sécurité de carte bancaire sur une feuille libre glissée dans son portefeuille ou de l’enregistrer dans les contacts de son téléphone portable. Ce réflexe de noter une liste des codes secrets est une très mauvaise idée ! En cas de vol, un individu malveillant pourra aisément trouver le code de sécurité d’une carte bancaire et utiliser à loisir la carte de sa victime !

De plus en plus d’acheteurs effectuent chaque transaction et achat en ligne à l’aide de leur carte bancaire. Aussi banale soit-elle, cette démarche peut comporter certains risques, notamment d'utilisation frauduleuse par des fraudeurs. En effet, l'usage de votre carte physique ou virtuelle sur Internet doit être fait avec précaution pour garantir la sécurité de la carte.

Voici quelques conseils pour éviter les écueils :

• Effectuez de préférence vos achats sur des sites de commerçants notoires et réputés pour leur sérieux. Pour éviter le piège des « sites miroirs » qui copient le design des plateformes authentiques, examinez avec attention l’URL. Si celle-ci comporte un pictogramme en forme de cadenas fermé, cela signifie que le site sur lequel vous vous trouvez est bien sécurisé grâce aux protocoles TLS ou SSL. L’adresse du site doit également commencer par https://.
• N’enregistrez jamais vos coordonnées bancaires sur un site ou dans votre navigateur. Certains e-marchands proposent cette fonctionnalité pour vous aider à réaliser un achat en ligne plus rapide. Aussi pratique soit-elle, elle peut rendre visibles les numéros de carte et la date d'expiration, facilitant la tâche des hackers.
• De plus en plus de sites ont recours au dispositif d'authentification forte, comme le protocole 3d secure. Lors de la transaction, vous serez automatiquement redirigé vers l'interface de votre banque qui vous demandera de saisir un code sms à usage unique ou de valider l'opération via vos applications bancaires (parfois par empreinte digitale) pour authentifier votre achat. Ce code de vérification temporaire remplace la saisie du code PIN (Personal Identification Number) habituel.

À l'occasion d’un paiement en ligne, votre code de sécurité de carte bancaire à 4 chiffres n’est pas nécessaire, seules les données présentes sur le recto de la carte et le verso de la carte vous sont demandées :

• votre numéro de carte à 16 chiffres,
• sa date de fin de validité (mois/année),
• le cryptogramme visuel (ou code cvv, numéro à 3 chiffres situé dans la zone de signature),
• le nom du titulaire.

Ne communiquez jamais votre code confidentiel à 4 chiffres lors d'une commande sur le web.